ラグジュアリーカード審査基準や必要な年収は？審査落ちの原因や攻略方法までわかりやすく解説

数あるクレジットカードの中で、ステータスの高さの1、2を争うのがMastercardブランドのラグジュアリーカードです。

2016年に日本で発行を開始して以来、特典やサービスの豊富さ、年会費の高さでも注目を集めています。

ラグジュアリーカードはCMなどはあまり積極的に行っておらず一般の方に馴染みがないことから、限られた人しか保有ができない審査基準が厳しいのでは？と思うかもしれません。

本記事では、ラグジュアリーカードへ申込みを行おうと検討している方に向けて、審査基準や必要とされる年収などについて解説します。

結論から申し上げると、ラグジュアリーカードはそこまで審査は厳しくなく、誰でも保有ができる可能性のあるクレジットカードです。

ところで、ラグジュアリーカードは紹介キャンペーンを開催中です。今なら最大50,000円相当のポイントをもらえるので、入会するのにお得なタイミングです。

ラグジュアリーカードの審査基準や必要年収

ラグジュアリーカードの年会費や、カードのランクの分類は以下の通りです。

• ラグジュアリーカード チタン
• ラグジュアリーカード ブラック
• ラグジュアリーカード ゴールド
• ラグジュアリーカード ブラックダイヤモンド

チタン〜ゴールドまでは公式サイトからの一般申し込みが可能、ブラックダイヤモンドに関しては、ラグジュアリーカードからの招待でのみ入会可能です。

項目	チタン	ブラック	ゴールド	ブラックダイヤモンド
年会費	55,000円	110,000円	220,000円	660,000円
ランク分類	ゴールド〜プラチナ	プラチナカード	プラチナ〜ブラック	ブラックカード
申し込み条件	20歳以上（学生除く）	20歳以上（学生除く）	20歳以上（学生除く）	招待制
必要年収の目安	300万円〜	500万円〜	700万円〜	不明

ラグジュアリーカードでは、申込基準については「20歳以上（学生除く）」と具体的に記載がされているものの、必要とされる年収や貯蓄については一切公表がされておりません。

そのためここから先は、実際に審査を通過した方の実体験やクレジットカード審査における一般事例などを交え、ラグジュアリーカードの審査基準について解説します。

必要な年収について

多くの皆さまが気になるのは、必要とされる年収の部分ではないでしょうか。

下記は、独自に調査を行ったラグジュアリーカードの審査通過可否を職業・年代・年収・カードの種類別にまとめた結果です。

職業	年代	年収	カード名	結果
経営者	30代	1,200万円	ブラック	通過
自営業者	20代	2,000万円	チタン	通過
経営者	30代	2,000万円	ゴールド	通過
士業	30代	1,500万円	ゴールド	通過
個人事業主	20代	600万円	ゴールド	不可
会社員	20代	500万円	チタン	通過
医者	40代	2,400万円	ゴールド	通過
無職（投資家）	50代	4,000万円	ブラック	通過

見ていただいて分かる通り、年収が高いほど審査通過、上位ランクのカードが保有できる傾向にあります。

また年会費も決して安くない金額のため、ある程度年収を確保できていないと、カードの保有が生活にマイナスな影響も与えかねません。

実際のところ、ラグジュアリーカードの約6割は経営者や富裕層といった、比較的収入に余裕のある方という発表もされています。

クレカの審査基準はカードランクの比例する

クレジットの審査基準は、カードそのものの社会的なランクとも比例をします。ラグジュアリーカードは、マスターカードブランドのクレジットカードに置いては、最高峰ランクの位置づけである「ワールドエリート」です。

• スタンダード
• ゴールド
• プラチナワールド
• ワールドエリート

4種類あるラグジュアリーカードの中で最もランクの低い、チタンの場合でも他社のクレジットカードのランクに分類をすると、ゴールド〜プラチナと上級ランクに匹敵します。

年収や勤続年数などから審査通過に不安を感じる場合は、まずはチタンカードへお申し込みをするのをおすすめします。ラグジュアリーカードの中では、比較的審査の通過が容易です。

信販系クレジットなので審査難易度はそこまで高くない

クレジットカードは、カードの発行を行う会社によっても審査の難易度が異なります。以下の表をご覧ください。

種類	難易度	カード一例
外資系クレカ	5	アメックスカード
銀行系クレカ	4	三井住友カード 三菱UFJカード
鉄道系・交通系・信販系クレカ	3	ラグジュアリーカード JALカード ANAカード ビューカード
流通系クレカ	2	イオンカードセレクト 楽天カード セブンカード・プラス
消費者金融系クレカ	1	Tカード プラス プロミスVisaカード

アメリカン・エキスプレス・カードに代表される外資系のクレジットカードが最も審査が厳しく、反対に消費者金融系クレジットカードは審査がゆるい傾向です。

ラグジュアリーカードに関しては、SBI新生銀行グループの株式会社アプラスが発行を行う、信販系クレジットカードに該当します。

そのため、外資系や銀行系などのカードを比較をすると審査通過のハードルは厳しくありません。

個人カードの場合

ラグジュアリーカードには、カードそれぞれに2種類のタイプがあり、一般の人が申し込めるのは「個人カード」です。

申し込みの際に関しては、以下の条件を満たしていることを確認してください。

年収等に関しては、審査の条件としては使用されますが、申込みは上記の条件を満たすことで誰でも可能です。

個人カードを実際に申し込んだ、ユーザーの生の声をご紹介

ここからは、実際にラグジュアリーカード（個人カード）へ申し込みを行ったユーザーの生の声をご紹介します。

どのような方が審査通過、落ちてしまったのかを見ていきましょう。

ラグジュアリーカードのTITANIUMが審査通って、申請から一週間で届きましたー！！
理学療法士の給料で審査通るとは思いませんでした。。
地味に嬉しかったですー。

— たま太郎　読書 (@0IPGKJbXs0jBxCn) April 18, 2021

ラグジュアリーカード チタンの審査が通りました。(^_^;)
転職8ヶ月くらいなのに？？東証一部企業だからかな🤔クレヒスも綺麗にしてあります。
ってなことでクレカを整理せねば🤔

— MIURA (@miuragison) August 3, 2020

やべぇ、年収200万円だけど、ラグジュアリーカード審査通った(^ ^)

— Masaya(๑╹ω╹๑ ) (@masaya0748) August 30, 2021

数年前、年齢低くて自営だったせいでラグジュアリーカードの審査普通に落ちた

その後ダイナースは審査通してくれたので恩返しにプレミアムまで育ててみた

— かも🦆 (@AlbertCamomille) July 1, 2021

先ほど、カード保有者の6割が高所得者層であるとご説明をしましたが、実際にカードユーザーの声を見てみると、必ずしも年収だけが審査通過の要因ではないことがわかります。

年収200万〜400万程度でも、十分に審査通過の期待ができます。

一方で、収入があっても年齢が若いことを理由に審査を通過できなかったとい事例を見つけることができました。20歳以上が申し込みに必須の条件とはなっていますが、実際のところは25歳前後が審査通過の分かれ目と推測できます。

法人カードの場合

法人カードに関しては、以下の条件を満たすことで申し込みが可能です。

法人名義での銀行口座からの引き落とし、LCマーケットプレイスなど、ビジネスを円滑に進めるための便利な機能や特典が用意されています。

法人カードの場合は、代表者の与信情報だけでなく、法人の規模や設立からの年数、売上なども審査の対象に含まれます。

ラグジュアリーカードの審査に通過する3つのコツ

次に、ラグジュアリーカードの審査に通過するためのコツを3つご紹介します。

申し込み情報を正しく記入する

ラグジュアリーカードでは申込時に入力された、年齢・住所・職業・年収などのデータをもとに審査を行います。

そのため、内容については嘘や偽りなく、正確に記入をする必要があります。万が一、誤りなどがあった場合は正しい審査を行うことができません。

特に、年収については見えを張って高い金額を記入される方もいますが、調査などをすればすぐに嘘とバレてしまうため、絶対にやめましょう。

また住所や電話番号などについても、カード発送の際には必須の情報です。建物名や部屋番号までしっかりと記載しましょう。審査落ちの原因となるだけでなく、誤りがあるとカードの誤配や受け渡しなどの遅延に繋がります。

キャッシング枠をゼロにして申し込みをする

ラグジュアリーカードでは、クレジットカードの決済枠とは別にATMなどで現金を引き出すことのできるキャッシング機能が完備されています。

現金を引き出すことのできる機能のため、クレジットカード枠より審査が厳しく、申込時に設定を行うと、カード全体の審査に影響を及ぼす可能性があります。

カードの審査通過に不安がある場合は、申し込みの時点ではキャッシング枠を0円にして手続きを行ってください。このようにすることで、申込時には純粋にクレジットカード枠のみの審査を受けることが可能です。

もちろん、カード保有後にキャッシング枠の審査を再度受けることもできます。

キャッシングの利用ルール等に関しての概要は、以下のとおりです。詳細は公式サイトも合わせてご確認をお願いします。

項目	内容
ご利用可能枠	10～100万円 ※新規入会時は50万円まで
返済の方式	一括返済方式・元金定額返済リボルビング方式
貸付利率	12.00％
返済期間 （一括払い）	27～57日（ただし暦による）/1回
返済期間 （リボルビング払い）	あらかじめ定められた金額により 元金と利息を完済するまでの期間、回数。 ご利用可能枠の範囲内で繰り返し借入れる場合 返済期間、返済回数も変動します。

他のクレジットカードを同じ月に申し込みしない

ラグジュアリーカードへ申し込みをする際に、他社のクレジットカードへの申込みを同時に行うことも避けることをおすすめします。

一度に様々なクレジットカードへ申し込みを行うと、後ほど詳しく紹介する信用情報機関からカードの不正利用などを疑われ、審査に落ちてしまうケースがあります。

入会キャンペーンなどオトクな施策を用意しているカード会社はたくさんあり、いろいろと利用したくなってしまうユーザーの心理としては理解できますが、審査の面では大きなマイナスです。

あくまでクレジットカードは決済手段の一つであることを理解し、必要最低限の申し込みを行いましょう。

ラグジュアリーカードの審査に落ちる原因

最後に、ラグジュアリーカードへ申込みを行った方が審査に落ちてしまう原因について解説します。

今現在は当てはまる項目が無い方も、今後当てはまることが無いように、どのような行動がNGとなるかはしっかりと把握をしておきましょう。

返済能力が足りていない

皆様ご承知の通り、クレジットカードは先に商品を購入し、後日代金を銀行の口座から引き落としを行う後払いのシステムです。

ラグジュアリーカードでは、以下のタームで締め日・引き落としの日が定められています。

後払いのシステムであるがゆえ、安定した収入が無く、返済能力が足りていないと判断されると審査に通過することはできません。

また仮に審査に通過した場合でも、万が一返済が遅れると遅延損害金が請求され利用者にとっても、マイナスな状況が続きます。

ある程度資産や収入が安定した段階で、申し込みを行うことをおすすめします。

クレヒスが傷ついている

クレヒスとは「クレジットカードヒストリー」の略称で、過去にクレジットカードを利用した履歴を指します。

日本にあるクレジットカード会社では利用者の個人データなどを、下記の信用情報機関へ登録を行い、信用情報として共有する仕組みを構築しています。

そのため過去に他社のクレジットカードの支払いに関して、支払い遅延や不払いを発生させていた場合、その履歴が情報として登録され、ラグジュアリーカードの審査の際に不適切とみなされて審査落ちする場合があります。

いわゆる「ブラックリストに載る」と呼ばれる状態です。

一度ブラックリストに掲載をされてしまうと、5年〜10年はデータが消えることがありません。その間は、クレジットカードだけでなく住宅ローンや車のローンなど金銭の貸し借りを行う際には大きな障害となります。

生活に不自由を強いられないためにも、返済などが滞らないようにご注意ください。

ラグジュアリーカードでは、株式会社日本信用情報機構と全国銀行個人信用情報センターとの連携を行っています。有償とはなりますが、問い合わせを行うことで自身のデータがどのように登録されているかを確認することも可能です。

不安がある方は、ぜひ一度公式サイトから問い合わせを行ってみるのをおすすめします。

スーパーホワイトになっている

信用情報機関にはマイナスな情報だけが登録されていると思わている方もいるかも知れませんが、実はそうではありません。過去のクレジットカードの使用や返済に係る履歴も合わせて保管されています。

そのため、過去に一度もクレジットカードを作ったことがない（この状態を、スーパーホワイトと呼びます）場合、履歴がないことにより返済能力の判断ができず、審査に落ちてしまうケースがあります。

スーパーホワイトの状態が理由であれば、まずは無料で作成ができる他社のクレジットカードなどへ申し込みを行い、1〜2年程度をかけてカードの利用実績を作ってください。

ある程度カード払い・返済の実績を作ることで、ラグジュアリーカードの審査通過の可能性が高まります。

以下は、無料で作成ができるおすすめのクレジットカードの一例です。

他社で延滞している借入がある

消費者金融や銀行から借り入れを行って返済が延滞している場合、支払いにルーズな人・返済の能力が無い人とみなされ、審査通過が難しくなります。

ラグジュアリーカードの審査通過に限った話ではありませんが、返済の延滞は後々大きなトラブルや延滞損害金の支払いも必要になるため注意を行ってください。

一方で、住宅ローンやマイカーローン、奨学金の借り入れなどは、正しく返済を行っていれば審査に影響することはほとんどありません。

これらを理由に、今までラグジュアリーカードへのお申し込みをためらわれていた方は、ぜひこの機会にお申し込みのお手続きをおすすめします。

多重申し込みをしている

多重申込は、不正利用や不正な申込みと判断されるケースがあります。そう判断されると、すべてのカードの審査に落ちる可能性があります。

またゴールドカードの審査に落ちたので、ブラックカードに申し込もう！と短期間で手続きをした場合も、審査落ちとなる可能性が高いです。短期間では、審査に使われる収入や貯蓄などのデータに大きな変化が起きないのがその理由です。

一度ラグジュアリーカードの審査に落ちてしまったのであれば、状況を改善し、半年から1年程度は時間を開けて再度手続きをすることをおすすめします。

ラグジュアリーカードの審査・年収事情まとめ

ラグジュアリーカードの審査基準や、審査通過のコツ、NG行動などについてご紹介をしました。

改めて、本記事の内容をまとめると以下のとおりです。

ラグジュアリーカードと聞くと、富裕層だけしか保有ができなカードと受け取られがちですが、実際のところはそうではありません。

比較的審査も厳しくないため、申込みを希望される方はぜひ気軽な気持ちでお手続きを進めることをおすすめします。万が一審査に落ちてしまっても、ユーザー側に不利益が生じることはありません。

審査が完了すると最短5営業日ほどでカードが届くため、すぐに魅力ある特典やサービスの利用が可能です。